Começou o período anual de inscrições abertas para os 65 milhões de americanos cobertos pelo Medicare, o programa federal de saúde para idosos e pessoas com deficiência. De 15 de outubro a 7 de dezembro, inscritos no Medicare tradicional ou em um dos planos Medicare Advantage, oferecidos por seguradoras privadas, podem alterar sua cobertura sem penalidades. Inscritos pela primeira vez devem solicitar o plano alguns meses após completarem 65 anos, seja durante a temporada de inscrições abertas ou não. Já o período de inscrição aberta é uma oportunidade para os beneficiários trocarem de plano e testarem novas coberturas.
Especialistas dizem que esse é o momento ideal para examinar os planos contratados, que podem ter sofrido alterações no último ano – incluindo farmácias e prestadores de serviços associados. “O conselho é verificar se o seu plano atual cobre todas as suas necessidades”, diz Jorge Ilvento, broker de seguros da Florida Blue, em Fort Lauderdale. Ele ressalta a importância da comunidade brasileira em procurar profissionais que falem português, evitando equívocos no entendimento dos planos. “As regras são complexas e até os americanos ficam confusos”, conta. Em muitas partes do país, os consumidores podem escolher entre mais de 40 planos Medicare Advantage, tornando a tarefa de comparação complicada.
Além disso, a comunidade costuma ter dúvidas sobre elegibilidade para o programa. “Perto de completar 65 anos, muitas pessoas começam a receber cartas do Medicare e acreditam estarem qualificadas, porém, é preciso ter pelo menos 10 anos de contribuição de impostos para ser elegível”, explica Larissa Zanlutti, da Bind Insurance, em Boca Raton.
Medicare x Medicare Advantage
Entre as principais dúvidas relacionadas ao programa de saúde americano, as diferenças entre Medicare e Medicare Advantage são as mais frequentes.
No Medicare tradicional, os inscritos podem consultar qualquer médico ou hospital participante (e a maioria participa), enquanto inscritos no Medicare Advantage devem selecionar a partir de uma lista específica de provedores exclusiva para esse plano. Alguns planos Advantage oferecem uma rede mais ampla do que outros. Como o Medicare tradicional não cobre prescrições, os seus membros também devem considerar inscrever-se na Part D, o benefício opcional de medicamentos, que inclui um prêmio separado.
A maioria dos planos Medicare Advantage inclui cobertura de medicamentos – mas certifique-se antes de se inscrever, porque alguns não o fazem. Esses planos privados muitas vezes anunciam ofertas “extras” não disponíveis no Medicare tradicional, como cobertura dentária ou oftalmológica, mas há limites para esses benefícios.
Pela primeira vez, pessoas com 65 anos ou mais que ingressam no Medicare tradicional podem adquirir uma apólice suplementar, ou Medigap. Estes cobrem muitos custos diretos, como franquias e co-pagamentos, que podem ser substanciais. Geralmente, os beneficiários têm um período de seis meses após a inscrição no Medicare Part B para adquirir uma apólice Medigap.
No entanto, especialistas alertam que mudar do Medicare Advantage de volta para o Medicare tradicional durante as inscrições abertas pode causar problemas para aqueles que desejam adquirir uma apólice suplementar do Medigap. Isto porque, com algumas excepções, as seguradoras privadas que oferecem planos Medigap podem rejeitar candidatos com problemas de saúde ou aumentar os prêmios ou limitar a cobertura de doenças pré-existentes.
Lembrando que há um segundo período de inscrições abertas a cada ano apenas para pessoas nos planos Medicare Advantage. Eles podem mudar de cobertura ou voltar ao Medicare tradicional de 1º de janeiro a 31 de março.
Novidades na cobertura de medicamentos
Os beneficiários que se inscreveram em um plano de medicamentos da Part D ou obtiveram cobertura de medicamentos por meio do plano Medicare Advantage sabem que há co-pagamentos e franquias. Mas, em 2024, para as pessoas que necessitam de medicamentos caros, algumas dessas despesas desaparecerão.
A Lei de Redução da Inflação do presidente Joe Biden estabelece um novo limite anual para os custos diretos dos beneficiários do Medicare com medicamentos. “Essa política vai ajudar as pessoas que têm medicamentos muito caros para doenças como o cancro, a artrite reumatóide e a hepatite”, disse Tricia Neuman, vice-presidente senior e chefe do programa de políticas Medicare da KFF.
O limite ajudará beneficiários que se enquadram no nível de cobertura “catastrófica” do Medicare – cerca de 1,5 milhões de americanos em 2019, de acordo com a KFF. Funciona assim: o limite é acionado depois que os pacientes e seus planos de medicamentos gastam cerca de $8 mil combinados em remédios. A KFF estima que, para muitos, isso significa cerca de $3.300 em despesas do próprio bolso. Algumas pessoas poderiam atingir o limite em um único mês, dados os elevados preços de muitos medicamentos para doenças graves. Depois de atingir o limite máximo, os beneficiários não terão de pagar nada pelos seus medicamentos nesse ano, poupando-lhes potencialmente milhares de dólares.
Este novo limite não se aplica a medicamentos injetáveis em pacientes, geralmente feitos em consultórios médicos, como muitas quimioterapias para o tratamento de câncer. Esses medicamentos são cobertos pelo Medicare Part B, que paga consultas médicas e outros serviços ambulatoriais.
O Medicare no próximo ano também expandirá a elegibilidade para que alguns beneficiários de baixa renda se qualifiquem para cobertura de medicamentos com prêmio baixo ou zero, sem franquia e com co-pagamentos mais baixos, de acordo com o Medicare Rights Center. As seguradoras que oferecem planos Part D e Advantage também podem ter feito outras alterações na cobertura de medicamentos.
Ajuda adicional com inscrição pode ser obtida gratuitamente por meio do Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde, que funciona em todos os estados. Os beneficiários também podem fazer perguntas através de uma linha direta gratuita administrada pelo Medicare: 1-800-633-4227 ou 1-800-MEDICARE.
*com informações da US News
